+7 (499) 653-60-72 Доб. 504Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 511Остальные регионы

Ипотека при выходе на пенсию

В Россельхозбанке ипотеку получатели пенсии могут оформить на . потратить на жилье все накопления НИС при выходе на пенсию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как вернуть доход от инвестиций по военной ипотеке

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

ипотека при выходе на пенсию
В Россельхозбанке ипотеку получатели пенсии могут оформить на . потратить на жилье все накопления НИС при выходе на пенсию.

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку? Им рассчитали до предельного возраста практически на 11 лет. Очень бы хотелось снизить процентную ставку, но в каком банке смогут оказать пенсионерам такие услуги по рефинансированию?

И сможет ли папа — в будущем неработающий пенсионер — получить налоговый вычет? И сохраняется ли возможность его получения после рефинансирования?

В противном случае есть вероятность, что по рефинансированию нельзя будет вернуть процент по налогам. Пока человек трудоустроен, он может получать налоговый вычет при покупке. Может ли работающий пенсионер получить налоговый вычет? Есть различные условия рефинансирования. Для выбора оптимального варианта в Вашей ситуации стоит ознакомиться с предложениями финансовых структур на их сайтах, по телефону или лично, посетив отделение того или иного банка.

Пенсионерам, планирующим оформлять рефинансирование, нужно знать о возможных подводных камнях данной услуги. Для того чтобы перекредитование было действительно выгодным, нужно убедиться, что общая сумма платежей по условиям нового банка, будет ниже, чем переплата по действующему кредиту.

Новый банк может начислять комиссии за банковские операции, потребовать обязательного приобретения заемщиком дополнительных финансовых услуг получение кредитной карты, особые обязательные условия страхования и т. Все эти моменты необходимо заранее проанализировать и посчитать.

Право на получение налогового вычета имеют граждане, доходы которых облагаются налогом. У неработающего пенсионера доход в виде заработной платы отсутствует, а с государственной пенсии налог не удерживается. В то же время в некоторых случаях вычет получить все равно можно. Так, будучи неработающим пенсионером, Ваш отец сможет получить налоговый вычет в следующих ситуациях: если на пенсии у него возникнут иные доходы, облагаемые НДФЛ; до выхода на пенсию он ранее не воспользовался в полном объеме имущественным налоговым вычетом за последние четыре календарных года.

Тогда, согласно п. Например, при выходе на пенсию в 2018 году можно вернуть уплаченный налог за четыре последних года 2017, 2016, 2015 и 2014. Рефинансирование кредита не отменяет право на получение налогового вычета, но в договоре должно быть указано, что кредит оформляется именно на рефинансирование предыдущего кредита.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет? Это можно сделать через банки-партнеры АИЖК, работающие по их программам. После покупки квартиры пенсионер может сразу получить налоговый вычет за прошедшие три года.

Для этого не нужно долго ждать, можно уже сейчас подавать на возврат подоходного налога. Также Вы можете снизить процентную ставку следующим образом: надо обратиться в Сбербанк, в отдел сопровождения кредитов.

Но не выдачи, а именно сопровождения! Так как в выдаче никто не знает о возможности понизить ставку по выданным кредитам. Отвечает блогер, эксперт в области ипотечного кредитования Ольга Конзелевская: Рефинансирование ипотеки для пенсионера по сути мало чем отличается от взятия нового кредита. При рефинансировании банк проводит анализ платежеспособности клиента. Поэтому нужно подтвердить доход по той же схеме, которую использовали при взятии кредита в первый раз, то есть предоставить справки, подтверждающие трудоустройство и этот самый доход.

Важен и возраст заемщика. В основной массе банков к моменту погашения кредита заемщику должно исполниться максимум 65 лет. Поэтому если заемщику, к примеру, 59, то он может взять ипотеку только на пять лет. Вопрос в том, хватит ли дохода на такой срок кредита. Ведь чем он меньше, тем больший доход требуется подтвердить.

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке? В Сбербанке к моменту закрытия ипотеки заемщику должно быть максимум 70 лет.

Это условие позволяет взять кредит на 10 лет в 59 лет и сразу увеличивает шанс на ипотеку. Также никто не запрещает брать себе созаемщиков, если своего дохода пенсионеру не хватает. Кстати, помимо дохода основного заемщика, банк дополнительно может учесть доход трех человек. Не стоит забывать о разграничении работающих и неработающих пенсионеров. Работающих кредитует практически любой банк, а вот неработающих — единицы Сбербанк, ДельтаКредит, Совкомбанк.

К примеру, тот же Совкомбанк вообще лояльно настроен именно к пенсионерам и увеличивает возраст погашения кредита до 85 лет. Также вместо рефинансирования можно попробовать снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту.

Для этого необходимо написать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредитному договору в банке-кредиторе. Что же касается получения имущественного налогового вычета, то пенсионер может получить его сразу за четыре года. При этом важно, чтобы на момент покупки недвижимости и три года до этого пенсионер работал или иным способом платил НДФЛ.

Если так и было, то вычет он получит за год покупки, а также за три предшествующих года. Всего с покупки недвижимости можно получить до 260 тысяч рублей и до 390 тысяч с суммы выплаченных процентов по ипотечному кредиту. Его просто не с чего будет брать. Текст подготовила Мария Гуреева.

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

Ипотека молодым семьям и под материнский капитал Быстрое рассмотрение заявки и получение решения Профессиональный подход, помощь в оформлении документов Минимум волокиты и походов в банк Подать заявку Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет.

При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет. При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки. Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам — это Сбербанк.

Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Кроме того, в данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков. Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно.

Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет. Что делать, если необходимы большие средства? Вариантов немного: Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты. Привлечь созаемщика — детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие.

Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию? Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей. При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию — трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Понравилась статья Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими Подробнее Нужны деньги? Подпишись на выгодные кредитные предложения Ваше имя.

Обратная ипотека — это механизм монетизации имеющегося у владельца жилья. доля пенсионеров, которые при выходе на пенсию резко сокращали потребление товаров повседневного спроса (не формирующих инфляцию.

Банки своими основными категориями клиентов считают семейные пары с детьми, а также людей среднего возраста. Пожилые люди среди тех, кто берет ипотечные кредиты, составляют очень небольшой процент.

При этом многие банки заявляют о готовности выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, а также лицам, которые в течение срока жизни кредита достигнут пенсионного возраста. Но в отношении таких заемщиков действуют некоторые ограничения. Пенсионный возраст у женщин в России наступает в 55 лет, у мужчин — в 60 лет.

Как правило, если в таком возрасте человек совершает сделку, то либо у него есть полная сумма, либо речь идет об альтернативной схеме, когда, например, продается большая старая квартира и взамен приобретаются две новые меньшей площади, отмечают эксперты.

Но пенсионеров напрямую касаются возрастные ограничения: заемщику должно быть не больше 60 лет на дату обращения и не больше 75 — на дату погашения, пояснили в пресс-службе ВТБ. Возрастные ограничения влияют на сроки выдачи кредита. Результаты медицинских обследований также не требуются. Справка из пенсионного фонда о размере установленной пенсии необходима только в том случае, если пенсионные отчисления приходят не на счет в Сбербанке.

В этом случае кредит могут выдать на 10—15 лет. Однако часто одобренная сумма оказывается меньше необходимой, что фактически приводит к отказу от сделки, отмечают эксперты. Еще одна сложность связана с поиском страховщика: чем выше возраст, тем выше ставка на страхование жизни и здоровья заемщика. Более того, пожилому человеку не удастся обмануть страховую компанию, скрыв заболевания.

Далеко не все пенсионеры готовы финансово потянуть высокую страховку, подчеркивают эксперты. Ведь при сумме кредита, например, в 2 млн руб.

Поэтому, даже если сами банки выдают положительное решение, заемщики порой не могут подобрать страховку на разумных условиях. Если человек уже вышел на пенсию и нигде не работает, то шанс получить кредит крайне мал — одной только российской пенсии, к сожалению, чаще всего не хватает на то, чтобы взять ипотеку.

По словам Марии Литинецкой, наибольший шанс получить положительное решение по кредиту у пожилых людей следующих профессий: у врачей, школьных учителей, преподавателей вузов, чиновников. Это как раз те специальности, по которым люди обычно не прекращают работать и после достижения пенсионного возраста.

Автор: Мария Мягкова.

До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться. Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии чуть более 20 тысяч рублей и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году.

Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий: Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей.

Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране.

С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Вторая новость не столь приятная — банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона.

При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма например, миллион рублей , он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит.

В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей. Решен вопрос с объединением субсидий. Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку.

С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой. Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью, ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того — он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели.

С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости. Возможно ли возвращение страховки по кредиту? Выводы Программа военной ипотеки достаточно интересна и привлекательная для служащих в российской армии. Размер выплат позволяет за несколько лет накопить сумму, достаточную для первоначального взноса по льготному кредиту, и потом военнослужащий не погашает ипотеку сам — это происходит за счет очередных выплат из бюджета.

Если необходимости в покупке жилья на данный момент нет например, военный служит и проживает в удаленной местности, и квартира пока не требуется , то можно продолжать копить выплаты на своем лицевом счете, а через 7-10 лет приобрести дом без обращения в банк.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;- Наш канал Яндекс.

Обратная ипотека — это механизм монетизации имеющегося у владельца жилья. доля пенсионеров, которые при выходе на пенсию резко сокращали потребление товаров повседневного спроса (не формирующих инфляцию.
ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Раздел жилья по военной ипотеке при разводе


Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий